银行贷款所交的保费，也就是贷款保险费，其合法性主要取决于几个关键因素：是否基于借款人自愿、保险条款是否清晰明确、是否存在欺诈或强制搭售等违法违规行为。

首先，从法律层面来看，如果保险的购买是基于借款人自愿的原则，并且保险条款清晰、无欺诈，那么这种做法是合法的。银行推荐的某些贷款保证保险，旨在降低银行贷款风险。当借款人出现违约时，保险公司会按约定承担一定的赔偿责任，这不仅保障了银行资金的安全，也有助于维护金融秩序的稳定。

然而，如果银行强制借款人购买保险作为贷款获批的前提，或者保险条款存在严重的信息不对称、不合理地加重借款人责任等情形，那么这种行为就可能涉嫌违法。例如，通过模糊条款误导借款人，使其在不充分了解的情况下购买保险，或者设置过高的保险费用、严苛的理赔条件等，这些都可能侵害借款人的合法权益，违反了相关法律法规关于公平交易、诚实信用等原则。

此外，关于贷款保险费的具体数额和违约金等问题，也需要根据相关法律法规和合同条款来判断。例如，贷款合同中约定的违约金数额不得超过贷款金额的法定上限（通常是合同标的额的30%），否则超出部分无效。

综上所述，银行贷款所交的保费是否合法，关键在于是否遵循了自愿、公平、诚信等法律原则，以及保险行为是否符合相关法律法规的规定。借款人在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险的具体内容和费用，确保自己的权益不受侵害。如果认为银行存在违法违规行为，可以向相关部门投诉或寻求法律援助。