当透支卡无法偿还时，银行会根据逾期时间和欠款金额采取一系列措施。以下是对这一问题的详细解答：

### 一、初步催收阶段

银行在发现持卡人透支卡逾期后，会首先通过短信、电话等方式进行提醒，告知持卡人尽快还款，并说明逾期可能带来的不良影响。如果短信和电话催收无果，银行会进一步发送催收信函，详细列明欠款金额、逾期时间及还款要求。

### 二、信用记录受损

逾期未还款会导致持卡人的个人信用记录受损。银行会将逾期情况上报至中国人民银行征信中心，个人征信报告中因此产生不良记录。这将影响持卡人未来的金融活动，如申请房贷、车贷、信用卡等可能被拒绝，或面临更高的贷款利率。

### 三、高额费用累积

1. 滞纳金：银行会根据规定，通常按最低还款额未还部分的一定比例（如5%）收取滞纳金。

2. 利息：自消费入账日起，银行对未偿还的欠款金额按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。随着时间推移，利息将不断累积，增加还款压力。

具体计算公式为：利息 = 欠款金额 × 日利率 × 逾期天数；复利计算则每月按未还本金和已产生利息的总和作为新的本金计算下月利息。

### 四、法律诉讼阶段

1. 民事诉讼

- 逾期时间较长（一般超过3个月）且欠款金额较大时，银行有权向法院提起民事诉讼。 - 法院受理案件后，会向持卡人送达传票。若持卡人败诉，需承担偿还欠款本金、利息、滞纳金及诉讼费用等。拒不履行判决者，银行可申请强制执行，法院有权采取查封、扣押、冻结财产等措施。

2. 刑事诉讼

- 若持卡人恶意透支（以非法占有为目的，超限额或超期限透支，并经银行两次催收后超过三个月仍不归还），则构成信用卡诈骗罪。 - 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，信用卡诈骗活动数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。

### 五、建议与解决方案

面对无法按时偿还透支卡欠款的情况，持卡人应：

1. 及时沟通：立即与银行联系，说明实际情况，寻求协商解决方案。

2. 申请分期或调整还款计划：探讨分期还款、最低还款额或制定个性化还款计划的可能性。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，若持卡人面临经济困难且仍有还款意愿，可与银行协商个性化分期还款协议，最长可达5年。

3. 避免进一步恶化：理性消费，确保不再新增透支金额，以免加重还款负担。

综上所述，透支卡无法偿还时，持卡人应充分了解可能面临的法律后果，并积极与银行沟通寻求解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。