1. 合同生效的一般条件：
- 从合同订立的角度看，只要合同是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，不存在欺诈、胁迫等导致合同无效的情形，合同自双方签字或盖章时即成立并生效。贷款合同也不例外，双方就借款金额、利率、还款方式等达成一致并签署合同，就符合了合同生效的要件。 - 放款只是合同履行的一个环节，未放款可能是因为贷款人内部流程未走完、资金暂时不足等原因，但这并不影响合同本身的效力。2. 特殊情况下的合同效力：
- 如果存在合同无效的法定情形，如以合法形式掩盖非法目的，签订贷款合同是为了进行非法集资等违法活动，那么合同将无效。 - 如果一方在签订合同时存在欺诈行为，例如故意隐瞒重要事实使对方签订合同，另一方有权请求撤销合同。在合同被撤销之前，合同是有效的，但一旦被撤销，则自始无效。3. 未放款时的权责分配：
- 如果是金融机构或贷款方原因未按约定放款，属于贷款方违约。借款人有权要求贷款方继续履行合同，按约发放贷款；若因此给借款人造成损失，贷款方还需承担赔偿责任。 - 如果是借款人原因导致无法放款，如未满足放款前提条件，像未能提供完整资料等，贷款方可以暂不放款且不构成违约。综上所述，贷款签了合同但没有放款时，合同通常是有效的。但也需要根据具体情况来判断，特别是要注意是否存在合同无效的法定情形或欺诈行为。如果遇到相关问题，建议及时咨询专业律师以维护自己的合法权益。