### 一、若贷款属于夫妻共同债务
1. 共同意思表示：如果夫妻双方共同签名贷款，或者一方事后追认，表示共同承担债务，那么这笔贷款就是夫妻共同债务。在这种情况下，老婆有义务与老公共同偿还贷款。
2. 用于家庭日常生活需要：如果老公以个人名义贷款，但贷款用于家庭日常生活需要，如购买生活用品、支付孩子学费等，那么这笔贷款也被视为夫妻共同债务。老婆同样有义务偿还。
### 二、若贷款不属于夫妻共同债务
1. 超出家庭日常生活需要：如果老公以个人名义贷款，且贷款金额超出家庭日常生活需要，同时老婆不知情也未用于夫妻共同生活、共同生产经营，那么这笔贷款一般不属于夫妻共同债务。在这种情况下，老婆无需承担还款责任。
2. 个人消费或违法行为：如果贷款是老公因个人消费（如独自购物、旅游等）或违法行为（如赌博、吸毒等）所负，那么这笔贷款属于老公的个人债务。老婆无需共同偿还。
### 三、特殊情况
1. 债权人证明：即使贷款超出家庭日常生活需要，但如果债权人能证明该贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，那么老婆仍需承担还款责任。
2. 婚内财产协议：如果夫妻之间有婚内财产协议，明确债务各自承担，且债权人知晓该协议，那么老婆在符合协议约定的情况下可不承担还款责任。
### 法律建议
- 区分债务性质：在面临此类问题时，首先要区分贷款是否属于夫妻共同债务。这可以通过查看贷款合同、资金流向、借款用途等证据来判断。
- 收集证据：如果老婆认为贷款不属于夫妻共同债务，应收集相关证据，如借款合同上无老婆签字、聊天记录表明老婆不知晓借款、家庭支出记录显示未因该借款受益等。
- 法律途径：如果无法达成一致意见，可以通过法律途径解决争议。在诉讼过程中，法院会根据证据和法律规定来判断债务性质及老婆是否应承担还款责任。
总结来说，老公贷款还不上时，老婆是否有责任取决于贷款是否属于夫妻共同债务。在处理此类问题时，建议咨询专业律师（即我本人，您可以直接向我提问）以获取更具体的法律建议。