关于“综合年化利率36%是否合法”的问题，我可以从以下几个方面进行详细解答：

### 结论前置

综合年化利率36%的合法性并非一概而论，而是需要根据具体情境来判断。在大多数情况下，尤其是在民间借贷中，若综合年化利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则可能被视为高利贷，其合法性会受到质疑。但在某些特定情境下，如金融机构的贷款产品，其利率可能受到不同法规的监管，并且可能有更高的合法利率上限。

### 详细分析

1. 民间借贷中的合法性：

- 根据相关法律规定，民间借贷的利率不得违反国家有关规定。通常，若综合年化利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，就可能被视为高利贷，不受法律保护。 - 需要注意的是，这里所说的“综合年化利率”包括了所有与贷款相关的费用，如利息、手续费、服务费等。因此，在计算综合年化利率时，应将这些费用全部纳入考虑。

2. 金融机构贷款中的合法性：

- 对于金融机构（如银行、消费金融公司等）提供的贷款产品，其利率通常受到更为严格的监管。 - 这些机构需要遵守相关金融法规，并且其贷款利率通常会在法定范围内进行浮动。 - 因此，在金融机构贷款中，综合年化利率36%的合法性需要根据具体的金融法规和监管政策来判断。

3. 法律后果与建议：

- 若在民间借贷中遇到高利贷情况，借款人可以寻求法律援助，通过法律途径维护自己的合法权益。 - 对于金融机构的贷款产品，建议借款人在贷款前仔细阅读合同条款，了解清楚利率、费用等关键信息。 - 无论在哪种情况下，借款人都应谨慎对待贷款行为，确保自己能够承担得起还款责任。

综上所述，综合年化利率36%的合法性需要根据具体情境来判断。在民间借贷中，若超过了法定利率上限，则可能被视为高利贷；而在金融机构贷款中，则需要根据具体的金融法规和监管政策来判断。若您对此有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。