### 一、协商还款的法律依据与可行性
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的相关规定，虽然该条款主要针对信用卡业务，但银行贷款在协商时也会参考类似精神。在特殊情况下，若借款人因某些原因（如突发重大疾病、自然灾害、失业等）导致还款困难，且仍有还款意愿，银行通常愿意与借款人协商，达成个性化的还款协议。
### 二、影响协商还款结果的因素
1. 逾期原因：若逾期是由不可抗力导致的，并提供相关证明材料，银行通常更愿意协商。相反，若因个人不当行为（如过度消费、赌博等）导致逾期，银行可能持谨慎态度。
2. 还款态度：主动与银行联系，表达还款意愿和诚意，积极配合银行工作，提供相关资料，可增加协商成功的可能性。
3. 欠款金额与时间：欠款金额较大或逾期时间较长时，银行可能更愿意协商以减少损失。欠款金额较小或逾期时间较短，银行可能更倾向于通过其他方式催收。
### 三、协商还款的常见方式
1. 延长还款期限：适当延长原有还款期限，降低每月还款金额，以减轻还款压力。
2. 分期还款：将欠款总额分成若干期，在一定期限内逐步偿还。
3. 减免利息和违约金：在特殊情况下，银行可能会酌情减免部分利息和违约金。
### 四、协商还款的建议与注意事项
1. 及时沟通：建议尽快与银行取得联系，详细说明财务状况和还款困难的原因，同时提出可行的还款计划。
2. 准备材料：准备好相关证明材料（如医疗证明、失业证明等），以证明逾期原因的真实性。
3. 积极履行：协商还款后，借款人仍需承担还款责任，并按照协商好的方案积极履行还款义务。否则，银行有权采取法律手段追讨欠款。
综上所述，面对四大银行的贷款逾期问题，借款人可以与银行进行协商，寻求个性化的还款方案。在协商过程中，借款人应充分了解相关法律法规和银行政策，积极与银行沟通，并提出合理的还款计划。同时，也要明确协商还款并非逃避债务的方式，而是为了更好地解决问题并履行还款义务。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。