### 一、民事纠纷层面
1. 单纯的欠款行为：
- 如果只是因为暂时无力偿还银行贷款，在银行催讨后依然不归还，这通常被视为民事纠纷。银行可能会通过民事诉讼的途径来追讨欠款，如申请支付令、提起诉讼等。在这种情况下，欠款人通常不会面临刑事处罚。2. 民事责任：
- 欠款人需要承担的是民事责任，即偿还欠款本金、利息以及可能产生的违约金等。如果银行对欠款人提起诉讼，欠款人的财产可能会被依法查封、扣押用于偿还债务。### 二、刑事犯罪层面
1. 贷款诈骗罪：
- 如果欠款人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等方式骗取银行贷款100万，且数额特别巨大，那么可能构成贷款诈骗罪。 - 根据《刑法》的相关规定，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。2. 信用卡诈骗罪：
- 如果欠款人通过恶意透支信用卡的方式欠下银行100万，且数额特别巨大，那么可能构成信用卡诈骗罪。 - 同样根据《刑法》的相关规定，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。### 三、量刑因素
1. 犯罪性质：
- 是否构成犯罪，以及构成何种犯罪，是量刑的首要因素。单纯的欠款行为通常不构成犯罪，但涉及诈骗等行为则可能构成犯罪。2. 数额大小：
- 诈骗数额的大小也是量刑的重要考虑因素。数额特别巨大的，量刑通常会更重。3. 主观故意：
- 欠款人的主观故意，如是否具有非法占有的目的，也会影响量刑。具有非法占有目的的，量刑通常会更重。4. 其他情节：
- 如是否积极还款、是否配合调查等，也可能对量刑产生影响。### 四、建议与后果
1. 积极应对：
- 如果面临银行催讨或诉讼，建议欠款人积极应对，与银行协商还款计划或寻求法律援助。2. 避免犯罪行为：
- 欠款人应避免通过虚构事实、隐瞒真相等方式骗取银行贷款或恶意透支信用卡，以免构成犯罪。3. 法律后果：
- 如果构成犯罪，欠款人将面临刑事处罚，包括有期徒刑、无期徒刑以及罚金或没收财产等。同时，还可能承担民事责任，如偿还欠款本金、利息以及违约金等。 如果有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供更详细、更专业的法律意见。