并非只有逾期了才能进行协商还款。实际上，在一些特定情况下，即使借款人尚未逾期，也可以主动与贷款机构或债权人协商还款事宜。

首先，如果借款人由于突发的经济困难或不可抗力因素，导致暂时无法按时还款，但预期未来有能力偿还，那么此时可以提前与贷款机构或债权人进行协商。通过沟通，双方有可能达成延期还款、调整还款计划或其他还款安排，从而避免逾期的发生。

然而，一般来说，逾期后协商还款的主动性可能会相对更强。因为逾期本身已经对借款人的信用记录产生了影响，借款人会更有动力去寻求协商解决办法，以减轻逾期带来的负面影响。此时，借款人可以与贷款机构或债权人协商制定个性化的还款计划，包括调整还款金额、还款期限等，以减轻还款压力并尽快恢复信用。

另外，值得注意的是，对于信用卡来说，虽然通常只能在逾期后才能协商还款，但并非所有银行都如此规定。有些银行在持卡人遇到经济困难时，也会提供一定的协商空间，帮助持卡人度过难关。因此，如果持卡人遇到还款问题，可以及时与银行联系并说明情况，看是否能够达成协商还款的协议。

总的来说，协商还款并非只有在逾期后才能进行，借款人可以根据自身情况和贷款机构或债权人的政策规定来灵活处理。在任何情况下，保持与贷款机构或债权人的良好沟通都是非常重要的，这有助于双方共同找到最合适的解决方案。