1. 合法情况：如果在信用卡章程或与银行签订的相关协议中，明确约定了提前还款需收取违约金，且该约定是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，那么银行依据约定收取违约金通常是合法的。这是因为合同是双方意思表示一致的产物，持卡人在知晓规定后仍选择办理信用卡，可视为接受该约定。银行有权依据约定行事，以弥补提前收回款项可能带来的利息损失等。
2. 可能不合法情况：若银行在与持卡人签订协议时，未对提前还款违约金进行明确告知和说明，或者违约金的收取标准明显过高，显失公平，那么这种收取违约金的行为可能不合法。此时，持卡人可以通过与银行协商、向监管部门投诉等方式，要求银行调整违约金或认定其收取行为不合法。
因此，关键在于银行是否依规履行了告知义务以及违约金约定是否合理。当持卡人认为银行收取违约金的行为不合法时，应先与银行进行沟通协商，要求其说明收费依据和合理性。若协商无果，可向银保监会等相关监管部门投诉，由监管部门进行调查和处理。必要时，持卡人也可通过诉讼等法律途径维护自身合法权益。